Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит 2015

Банкротство – один из наиболее сложных правовых аспектов в нашей стране. Столь ожидаемый закон о банкротстве физических лиц был принят 1 июля 2015 года. Процесс банкротства контролируется Федеральным законом № 127-ФЗ от 26.10.02, где подробно описываются все действия, применяемые к гражданину, не имеющему возможности покрыть свои долги, в том числе по кредитам.

В условиях глубокого экономического кризиса, который очень резко ощущают на себе в данный момент большинство российских заемщиков, этот закон может быть спасением от невозможности исполнить свои обязательства по кредитам, что особенно остро касается валютных займов, выплаты по которым из-за роста курсов, увеличились в разы.

Кто и в каких случаях может инициировать банкротство гражданина?

Закон о банкротстве физических лиц, в первую очередь, призван цивилизованно регулировать отношения между кредитными организациями и заемщиками-неплательщиками. Но назвать гражданина банкротом может только одно уполномоченное на то государственное учреждение - Арбитражный суд.

Инициаторами производства банкротства физического лица могут быть:

  • сам должник;
  • кредиторы, в том числе банки, где физ. лицо является заемщиком по просроченному кредиту;
  • уполномоченные лица (налоговые, муниципалитеты и т.д.).

Заявление для начала процесса банкротства может быть написано на гражданина/самим гражданином только в том случае, если сумма его незакрытых обязательств перед банком или муниципальными службами составляет более 500 тысяч рублей, а срок по невыплатам составляет не менее 3-х месяцев. Вместе с заявлением в суд нужно предоставить документы, подтверждающие наличие/отсутствие источников дохода, а также права на владение движимым и недвижимым имуществом.

Процедура банкротства физических лиц

Процедура делопроизводства по банкротству гражданина начинается с судебного признания его банкротом. За этим следует этап наблюдения и ареста имущества, разрешенного законом.

После этого дается один месяц на погашение долгов или заключение мирового соглашения с кредиторами. По истечению этого месяца при отсутствии предоставленных гражданином документов, подтверждающих погашение долга, суд начинает процесс конкурсного производства, при котором:

  • не начисляются пени и штрафы по имеющимся невыплаченным долгам;
  • прекращается процесс по исполнительной документации (за исключением выплат по причине нанесения вреда здоровью и алиментов);
  • по кредитам замораживается процентная ставка.

В процессе банкротства разрешенное имущество должника может быть реализовано на прозрачных торгах и аукционах. Законом регламентирован список имущества гражданина-банкрота, которое не может быть продано на торгах:

  • жилье должника, при условии, что оно одно и не является предметом залога;
  • личные вещи (одежда, обувь и т.п.);
  • бытовая техника, стоимость которой менее 30 тысяч рублей;
  • домашние питомцы;
  • продукты питания;
  • денежные средства, требующиеся для прожиточного минимума гражданина и его иждивенцев;
  • призы и государственные награды.

Сумма, вырученная от продажи остального имущества гражданина-банкрота, направляется на погашение его кредитов.

Преимущества и недостатки процедуры банкротства физических лиц

Преимущества:

  • гражданин может избавиться от непосильного кредита;
  • в момент проведения процедуры банкротства суд накладывает мораторий на долги, т.е. долг не будет расти без возможности начислений банком пени и штрафов (на первые полгода с возможностью последующей пролонгации);
  • по истечению срока, установленного законом РФ, гражданин вновь сможет заниматься предпринимательской деятельностью и брать кредиты, конечно, только при погашении всех прошлых обязательств.

Недостатки:

  • распродажа собственного имущества должника согласно закону;
  • кредитная история заемщика-банкрота навсегда будет испорчена. Возможность взять кредит в будущем теоретически есть, но практически она будет стремиться к нулю;
  • временный запрет на выезд за границу;
  • дорогие услуги юридического сопровождения.
Похожее