Вклад для физических лиц подразумевает размещение денег вкладчика на счету в определенном банке. При открытии такого депозита физическое лицо передает определенную сумму наличных средств в банк на хранение. Выгоду от этого получает как банк, так и клиент — банк привлекает и использует дополнительные финансовые ресурсы, а вкладчик не только хранит деньги в надежном месте, но и может рассчитывать на доход в виде процентов.
Процедура оформления вклада для физических лиц предельно проста. Все, что требуется от потенциального вкладчика — это посетить любое отделение банка, предоставить оригинал паспорта для подтверждения личности и гражданства, вместе с сотрудником банка подобрать удобную депозитную программу и подписать договор на обслуживание. Обычно регистрация депозита для физических лиц занимает не больше 24 часов. Многие банки также предлагают услугу онлайн-оформления — клиент, заинтересованный в открытии вклада, может просмотреть на сайте банка все депозитные предложения и, выбрав одно из них, заполнить специальную форму-заявку. Эта услуга весьма удобна и помогает сэкономить довольно много времени.
После подписания бумаг клиент передает наличные средства банку на хранение. Открыть вклад для физических лиц можно в одной или нескольких валютах. Наиболее распространенными валютами депозитов являются российский рубль, евро и доллар США. Депозиты в национальной валюте выгодны сравнительно высокой процентной ставкой (в 1.5-2.5 раза выше, чем ставка по депозитам в инвалюте). В последнее время популярными стали мультивалютные вклады — депозиты, открытые одновременно в трех вышеперечисленных валютах. Клиент имеет право переводить деньги между своими депозитными счетами, зарабатывая таким образом дополнительный доход на разнице между курсами.
Условия открытия вкладов для физических лиц: в чем разница между депозитными программами, предлагаемыми банками?
Сумму и срок вклада выбирает сам клиент; банк всего лишь устанавливает ограничения по этим двум параметрам. Следует отметить, что минимальная сумма и срок вклада обычно весьма низкие (от 1000 рублей и 1 месяца) — это делает депозиты доступными для большого количества граждан.
Существуют так называемые срочные вклады и депозиты до востребования. В первом случае срок действия депозита фиксированный; второй вид депозита позволяет вкладчику снять свои деньги с банковского счета в любой момент. Ставки по срочным вкладам зачастую выше.
По способу начисления процентной ставки вклады делятся на обычные (простые) и депозиты с капитализацией. Проценты по обычным вкладам начисляются с определенной регулярностью; ставка остается неизменной на протяжении всего срока действия вклада. Проценты по депозитам с капитализацией постоянно растут — после каждого начисления сумма на счету увеличивается и последующее начисление производится на увеличенную сумму.
Депозиты для физических лиц различаются также по назначению вклада: